오늘은 소상공인 개인사업자 분들이 대출 가능한 곳을 정리해보도록 하겠습니다. 각 금융회사에서는 영업점을 방문하지 않고 인터넷 상에서 대출을 신청하고 대출 가능여부를 확인할 수 있는 소상공인 전용 대출 상품을 많이 출시하고 있습니다. 대출 가능여부를 인터넷으로 먼저 확인하고 바로 대출이 가능한 상품이 많으니 자금을 필요로 하시는 분들은 끝까지 읽어보시고 도움되시기 바랍니다.
1. 농협은행 소상공인 정책자금
농협은행 소상공인 정책자금은 소상공인시장진흥기금을 이용하여 저금리 대출을 지원하는 정부지원 대출상품입니다.
소상공인이 신청할 수 있는 대출 중 비교적 좋은 조건을 보유하고 있다는 것이 특징입니다.
- 농협은행 소상공인 정책자금 신청자격
농협은행 소상공인 정책자금은 사업자등록증을 소지한 소상공인 기준을 충족하는 분이 신청할 수 있습니다.
업종별 평균매출액 등이 중소기업기본법 시행령 상의 소기업 규모 기준에 해당하면 대출 신청이 가능합니다.
- 농협은행 소상공인 정책자금 대출한도
농협은행 소상공인 정책자금 대출의 한도는 업체당 최대 7000만원 이내로 신청할 수 있습니다.
청년고용, 성장촉진, 장애인, 사업전환 소상공인은 최대 1억원 이내로 대출이 가능합니다.
다만 자금별로 최대한도가 상이하니 자세한 사항은 농협은행 영업점으로 문의하시길 바랍니다.
- 농협은행 소상공인 정책자금 대출기간
농협은행 소상공인 정책자금의 상환기간은 5년 이내로 결정됩니다.
대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 2년간 운용할 수 있으며, 나머지 3년간 원금과 이자를 분할하여 상환이 진행됩니다.
- 농협은행 소상공인 정책자금 대출금리
농협은행 소상공인 정책자금의 금리는 연 1.73%에서 2.50%의 금리가 적용될 수 있습니다.
다만 위의 금리는 참고용이며, 실제 금리는 자금종류별로 차등 적용되며, 소상공인시장진흥공단 고시금리에 따라 변동되니 참고하시길 바랍니다.
- 농협은행 소상공인 정책자금 필요서류
농협은행 소상공인 정책자금 대출 신청시 다음과 같은 서류가 필요합니다.
실명확인증표 및 사업자등록증명원
소득금액증명원 부가가치세과세표준증명 또는 면세사업자수입금액증명
국세납세증명 및 지방세납세증명
2. 우리은행 소상공인 신용대출
우리은행 소상공인 신용대출은 소상공인이 신속하고 간편하게 신청할 수 있는 비대면 신용대출 상품입니다.
대출 신청부터 실행까지 5단계로 대출 신청절차를 간소하게 구성하여 간편하고 신속하게 대출 진행이 가능하는 것이 특징입니다.
- 우리은행 소상공인 신용대출 신청자격
우리은행 소상공인 신용대출은 사업영위기간이 12개월 이상인 개인사업자 또는 소상공인이 아래의 요건을 충족하는 경우 신청할 수 있습니다.
- KCB 691점이상, NICE 751점 이상
- 우리은행 심사기준을 충족하는 기업
- 유흥업소 등 불건전 업종인 경우 대출불가
- 우리은행 소상공인 신용대출 대출한도
우리은행 소상공인 신용대출의 한도는 최대 3천만원까지 책정될 수 있습니다.
3천만원 범위내에서 대출을 신청하시는 분의 소득규모 및 신용점수 등에 따라 실제 한도는 개인별 차등 책정됩니다.
- 우리은행 소상공인 신용대출 상환기간
우리은행 소상공인 신용대출 상환기간은 대출상환방식에 따라 달라집니다.
- 만기일시상환 : 1년, 만기전 연장신청을 통해 연장가능
- 분할상환 : 5년이내, 대출 실행 후 대출기간 연장불가
- 우리은행 소상공인 신용대출 대출금리
우리은행 소상공인 신용대출의 금리는 기준금리 + 가산금리 – 우대금리로 최종 결정됩니다.
연간 3.53%의 금리가 적용될 수 있지만 실제 금리는 개인별 대출조건 및 신용등급에 따라 차등 적용됩니다.
- 우리은행 소상공인 신용대출 필요서류
우리은행 소상공인 신용대출은 별도의 서류를 제출할 필요가 없습니다.
대출에 필요한 자료 등은 스마트폰 앱에서 대출 신청시 스크래핑 방식으로 자동제출되며, 만약 자동으로 사업영위 및 소득자료 제출이 되지 않는다면 비대면 대출을 이용할 수 없습니다.
3. 신한은행 소상공인 신용대출
신한은행 소상공인 신용대출은 개인사업자 및 소상공인이 신한은행 영업점을 방문하지 않고 인터넷 상에서 대출을 신청하고 대출 가능여부를 확인할 수 있는 소상공인 전용 대출 상품입니다.
대출 가능여부를 인터넷으로 먼저 확인하고 필요서류를 구비하여 영업점에 방문하여 대출실행을 진행하는 것이 특징입니다.
- 신한은행 소상공인 신용대출 신청자격
신한은행 소상공인 신용대출은 사업영위 기간이 1년이상인 개인사업자로서 공동인증서를 보유하고 있는 분이 신청할 수 있습니다.
신한은행에서 대출을 이용하고 있는 분은 사업영위기간이 1년 이하여도 대출신청이 가능합니다.
공동인증서를 보유하고 있지 않다면 영업점에 방문하여 신청할 수 있습니다.
- 신한은행 소상공인 신용대출 대출한도
신한은행 소상공인 신용대출은 최고 1억원 이내에서 대출한도가 산출됩니다.
신한은행과 다른은행의 기존 신용대출 잔액은 차감되며, 신용평가 시스템의 심사를 거쳐 대출한도가 결정됩니다.
- 신한은행 소상공인 신용대출 대출기간
신한은행 소상공인 신용대출 1년 이내로 약정되며, 만기일시상환의 방식으로 대출금 상환이 진행됩니다.
필요한 경우 대출 만기전 연장신청을 통해 대출기간을 연장할 수 있지만, 대출 신청시기와는 다르게 신용등급의 하락 및 신용부채 과다 등이 발생하였다면 연장신청이 불가할 수 있으니 유의바랍니다.
- 신한은행 소상공인 신용대출 대출금리
신한은행 소상공인 신용대출의 금리는 최저 연 4.00%에서 최고 연 5.86%의 금리가 적용될 수 있습니다.
상기 대출금리는 예시일 뿐이며, 실제 금리는 대출을 신청하시는 분의 대출 조건에 따라 개인별 차등 적용됩니다.
대출금리는 대출신청시기의 시장금리에 따라 변동폭이 커질 수 있으니 대출신청시 정확한 금리를 확인하시길 바랍니다.
- 신한은행 소상공인 신용대출 필요서류
신한은행 소상공인 신용대출 신청시 사업영위를 증빙할 수 있는 사업자등록증과 소득을 증빙할 수 있는 소득금액증명원, 그리고 신분증이 필요합니다.
위의 서류로 소득금액 및 사업영위기간 등이 확인되지 않는 경우 신한은행에서 별도의 서류를 요청할 수 있습니다.
4. 하나은행 소상공인 신용대출
하나은행 소상공인 신용대출은 온라인으로 대출한도 상담 및 대출신청, 실행까지 모든 프로세스가 가능한 개입사업자 및 소상공인 전용 신용대출 상품입니다.
은행 영업점에 방문하지 않고 온라인으로 모든 대출 절차를 처리할 수 있다는 것이 특징입니다.
- 하나은행 소상공인 신용대출 신청자격
하나은행 소상공인 신용대출은 아래의 요건을 모두 충족하는 소상공인 및 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
- 신청일 기준 사업자등록 후 업력 1년 이상인 개인사업자
- 신용평가 후 대출한도가 산정되는 분
- 국세청 최근연도 신고 소득금액이 소득금액증명원상 사업소득 1천만원 이상 되는 분
하나은행 정책상 부동산임대업 등 일부업종의 경우에는 온라인으로 대출 신청을 할 수 없고 영업점에 방문하여 신청가능합니다.
- 하나은행 소상공인 신용대출 대출한도
하나은행 소상공인 신용대출의 한도는 최대 2천만원 범위내에서 백만원 단위로 신청할 수 있습니다.
모든 대출신청인이 최대한도인 2000만원까지 대출할 수 있는 것이 아니라 개인신용평점 및 연간소득, 상환여력 등을 고려하여 개인별 차등 책정됩니다.
- 하나은행 소상공인 신용대출 대출기간
하나은행 소상공인 신용대출의 상환기간은 일시상환의 경우 1년으로 약정됩니다.
필요시 연장신청을 통해 1년 단위로 연장하여 이용할 수 있습니다.
분할상환의 경우 3년 이내로 대출기간을 약정할 수 있고 대출 초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 부여할 수 없습니다.
대출실행 이후에는 대출상환기간을 연장하거나 변경할 수 없으니 본인의 상환여력을 충분히 고려하여 대출기간을 결정하시길 바랍니다.
- 하나은행 소상공인 신용대출 대출금리
하나은행 소상공인 신용대출 신청시 연 3.962%~5.332%의 금리를 적용받을 수 있습니다.
상기 대출금리는 참고용이며, 대출신청인의 개인신용평점 및 상환여력 등에 따라 개인별로 차등 적용됩니다.
대출금리는 대출신청시기의 시장금리에 따라 변동폭이 커질 수 있으니 대출신청시 정확한 금리를 확인하시길 바랍니다.
- 하나은행 소상공인 신용대출 필요서류
하나은행 소상공인 신용대출 신청시 사업자등록증명원, 부가세과세표준증명원, 소득금액증명원, 국세 납세증명원, 지방세 납세증명원 등이 필요합니다.
상기 대출서류는 대출신청시 스크래핑 기술로 자동 제출되며, 자동제출되지 않는 경우 온라인으로는 대출 신청이 불가합니다.
5. 카카오뱅크 개인사업자 신용대출
카카오뱅크 개인사업자 신용대출은 바쁜 사업자분들을 위해 은행 방문없이, 서류제출없이 신청할 수 있는 비대면 개인사업자 신용대출 상품입니다.
은행 방문없이 카카오뱅크 모바일 앱으로 간편하게 신청할 수 있다는 것이 특징입니다.
- 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 신청자격
카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 신청자격은 사업자등록증이 있는 개인사업자로서
- 사업자등록상태가 휴업 및 폐업이 아닌 개인사업자.
- 만19세 이상 내국인
단, 연체 및 부도 정보등의 신용도 판단정보가 등재되어 있는 분과 회생, 파산, 면책 등의 신청사실이 있다면 카카오뱅크 개인사업자 대출을 이용할 수 없습니다.
- 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대출한도
카카오뱅크 개인사업자대출의 한도는 최대 1억원까지입니다.
상기 한도는 모든 분에게 동일하게 적용되는 것은 아니고 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득, 상환여력 등을 고려하여 개인별 차등 책정됩니다.
- 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 상환기간
카카오뱅크 개인사업자 대출의 상환기간은 만기일시상환방식 선택시 1년 단위로 최대 10년까지 연장가능하며 대출기간 중에는 매월 이자를 납부하고 만기에 전액 상환합니다.
원금균등분할상환방식은 1년 거치 4년 분할상환 하며 대출금액을 대출기간 개월수로 균등하게 나누어 산정한 분할상환금과 이자를 매워 납부합니다.
- 카카오뱅크 개인사업자 신용대출 대출금리
카카오뱅크 개인사업자대출의 금리는 신청시기에 따라 변동되는 기준금리와 신청하시는 분의 신용등급 및 연간소득등에 따라 달라지는 가산금리를 더해 최종 결정됩니다.
연간 최저 4.0% 로 적용될 수 있지만 신청시기 및 신청하시는 분의 신용조건등에 따라 달라질 수 있으니 이점 유의하시길 바랍니다.
- 카카오뱅크 개인사업자대출 신청절차
카카오뱅크 개인사업자 신용대출의 절차는 다음과 같습니다.
1.카카오뱅크 앱을 통해 대출가능여부 및 한도, 적용가능 금리를 조회합니다.
- 조회된 한도 및 금리로 대출을 진행하고자 한다면 사업자 정보 및 소득정보를 입력 후 공인인증서로 로그인합니다.
- 공인인증서로 로그인하면 자동으로 사업기간 및 소득정보등의 서류가 자동으로 카카오뱅크로 전송됩니다.
- 그 이후 모바일 대출 계약서를 작성하는데 신청금액 및 금리, 상환기간등의 세부 내용을 기입 후 신청서 작성을 완료합니다.
- 신청서 작성이 완료되면 바로 대출금이 통장으로 입금됩니다.
6. 케이뱅크 개인사업자 신용대출
케이뱅크 개인사업자 대출은 사업자등록만 있으면 신청가능한 1금융권 개인사업자 대출상품입니다.
중도상환해약금이 면제되고 본인의 상황에 따라 상환방식을 선택할 수 있으며, 별도의 소득증빙서류 제출이 필요없다는 것이 특징입니다.
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출 신청자격
케이뱅크 개인사업자 대출은 사업자등록증명원 개업일 기준 12개월 이상 사업을 정상 영위중이면서 만20세 이상의 개인사업자가 신청할 수 있습니다.
다만 공동사업자, 법인사업자, 사고 및 정리, 청산 이력 보유자는 대출 신청이 불가합니다.
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출 대출한도
케이뱅크 개인사업자 대출의 한도는 최대 5000만원까지 책정될 수 있습니다.
5000만원 범위 내에서 본인의 신용등급 및 상환여력 등에 따라 한도는 개인별 차등 적용됩니다.
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출 상환기간
케이뱅크 개인사업자 대출의 상환기간은 대출 상환 방식에 따라 달라집니다.
건별대출의 경우 최장 5년이내에서 1년 단위로 본인이 상환기간을 선택할 수 있고 마이너스 통장대출의 경우 1년으로 최초 1년으로 약정되고, 만기전 연장신청을 통해 최장 5년까지 이용할 수 있습니다.
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출 대출금리
케이뱅크 개인사업자 대출의 금리는 기준금리와 가산금리, 그리고 우대금리로 최종 결정됩니다.
최저 연 4.89%의 금리부터 적용받을 수 있으며, 본인의 신용등급 및 대출 신청시기에 따라 금리는 달라질 수 있습니다.
- 케이뱅크 개인사업자 신용대출 필요서류
케이뱅크 개인사업자 대출 신청시 별도의 서류제출없이 케이뱅크 앱으로 공인인증서 로그인하면 스크래핑 방식으로 소득 및 사업기간 등이 자동으로 제출됩니다.
케이뱅크에 등록한 공인인증서와 홈택스에 등록한 공인인증서가 동일해야 대출 신청이 가능합니다.