경제가 어려워지면서 이자부담이 점점 커져 채무로 힘들어하는 분들이 많아지고 있습니다. 부담스러운 채무를 조정받기 위해 개인회생제도를 알아보는 분들도 계실텐데요.

오늘은 개인회생제도와 개인회생대출에는 어떤것이 있고 어떻게 이용할 수 있는지 알아보겠습니다.

법원 개인회생제도

개인회생제도는 재정적 어려움에 직면해 있는 개인채무자로서 장래 계속적으로 수입이 있는사람에게 3년간 일정한 금액을 변제하면 나머지 채무의 면제를 받을 수 있는 공적 채무조정제도입니다.

개인회생제도의 신청자격은 프리워크아웃이나 개인워크아웃보다 까다롭습니다.

신용회복위원회의 제도는 채권사에 강제하는 것이 없지만(채권사의 동의를 얻어서 진행) 법원의 개인회생제도는 채권사의 의사와는 관계없이 법원에서 강제로 판결을 내리기 때문입니다.

1. 개인회생 신청자격

개인회생은 재산보다 채무가 많으면서 직장 또는 개인사업을 통해 매월 꾸준한 수입이 발생한다는 것을 증명하면 신청할 수 있습니다.

일정한 소득이 없는 무직자 및 가정주부 등은 개인회생을 진행할 수 없으니 신용회복위원회의 채무조정을 이용하시길 바랍니다.

2. 개인회생 신청방법

개인회생제도를 신청하는 방법에는 세 가지 방법이 있습니다.

1) 법무사 혹은 변호사에게 위임하는 것과 2) 대한법률구조공단의 지원을 받아 개인이 신청하는 방법, 3)신용회복위원회의 지원을 받아 개인이 개인회생을 신청하는 방법입니다.

세가지 방법 모두 장단점이 있습니다.

1) 법무사 혹은 변호사에게 위임하는 방법은 쉽고 편합니다. 변제 안의 보정명령이 나온다고 가정했을 때도 빠르게 대응할 수 있다는 장점이 있습니다. 하지만 비용이 많이 듭니다. 법무사에게 위임하는 것과 변호사에게 위임하는 것에 차이는 있겠지만 수임료가 약 150만 원에서 많게는 500만 원까지 드는 경우도 있습니다.

2) 대한법률구조공단의 지원을 받아 스스로 신청하는 방법에는 큰돈이 들어가지 않습니다. 신청비 3만 원과 송달료 외에는 들지 않습니다. 하지만 송달료가 제법 비용이 나오게 됩니다. 물론 이 신청비와 송달료는 법무사 혹은 변호사에게 수임하여도 동일하게 드는 비용입니다. 하지만 변제안 작성 및 보정명령등에 대한 대응이 늦을 수 있다는 단점이 있습니다.

3) 신용회복위원회의 지원을 받아 스스로 개인회생을 신청하는 방법 역시 신청비 3만원과 송달료 외의 수임료가 발생하지 않는다는 장점이 있으며, 단점으로는 역시 법원의 각종 명령에 대한 대비를 할 수 없다는 것입니다.

3. 개인회생 지원내용

개인회생은 정해진 변제금을 3년간 납부하면 남은 빚은 전부 면책해주는 제도입니다.

개인회생제도는 법으로 면책 명령을 내리는 것이기 때문에 소득에서 최저생계비를 제외한 모든 금액을 변제금으로 납부해야 합니다.

그렇기 때문에 소득이 많은 분은 오히려 프리워크아웃과 개인워크아웃보다 불리할 수도 있으니 본인에게 맞는 제도를 선택해야 합니다.

정부지원 개인회생대출

정부지원 개인회생대출은 금융회사 및 개인이 기부한 재원을 활용하여 법원 개인회생 변제계획을 성실하게 이행중인 분들에게 긴급자금을 지원하는 대출 상품입니다.

개인회생을 진행중인 분이 이용할 수 있는 대출 상품중 조건이 가장 좋은 상품이니 조건에 부합하는 경우 다른 대출상품보다 해당 대출상품을 먼저 알아보시길 바랍니다.

1. 정부지원 개인회생대출 신청자격

정부지원 개인회생대출은 법원 개인회생인가자로서 18개월 이상 변제계획을 성실하게 이행하고 있거나 최근 3년 이내 이행을 완료한 분이 신청할 수 있습니다.

현재 개인회생 면책을 받지 않은 경우 성실상환 조건을 충족해야합니다.

성실상환 요건을 충족하기 위해서는 매월 연체가 없어야 함은 물론 매월 납부하는 날짜를 정확히 지켜가며 납부를 해야합니다.

성실상환 요건에 대해 자세한 내용은 신용회복위원회로 문의하시길 바랍니다.

2. 정부지원 개인회생대출 대출한도

정부에서 지원하는 개인회생대출을 신청하면 아래와 같은 용도의 자금을 지원받을 수 있습니다.

• 생활안정자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 학자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 2%, 5년이내 분할상환
• 고금리차환자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 시설개선자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환
• 사업운영자금 : 대출한도 700만원, 금리 연 3~3.8%, 5년이내 분할상환

3. 정부지원 개인회생대출 상환예시

대출금액 300만원
대출기간이 1년인 경우 매월 254,764만원이 상환금으로 책정되며, 대출기간이 5년인 경우 매월 54,575원이 상환금으로 책정됩니다.

대출금액 500만원
대출기간이 1년인 경우에는 매월 상환금액이 424,608원이며, 5년인 경우에는 90,958원이 상환금으로 책정됩니다.

위의 상환예시를 참고하여 본인의 상환여력에 맞게 대출금액 및 대출기간을 결정하시길 바랍니다.

4. 정부지원 개인회생대출 신청방법

정부지원 개인회생대출의 취급처는 신용회복위원회입니다.

신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.

방문신청이 어려운 경우 신용회복위원회 사이버지부에 인터넷으로 접속하여 비대면 신청도 가능합니다.

신용회복위원회 사이버지부에서 비대면으로 대출을 신청하는 경우 최대 한도는 300만원이니 유의바랍니다.

5. 정부지원 개인회생대출 필요서류

신용회복위원회 지부 또는 서민금융 통합지원센터에 방문하여 신청할 때는 신분증 및 주민등록등본을 가지고 가면 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회 사이버지부에 방문하여 신청할 때는 본인 명의 공동인증서 및 휴대폰이 있으면 별도의 서류없이 신청이 가능합니다.

신용회복위원회 성실상환자 대출

신용회복위원회 소액신용대출은 다양한 분야에 걸쳐 사회공헌사업을 펼치고 있는 금융회사, 일반기업, 개인 및 단체 등의 기부금과 지방자치단체 등으로부터 차입한 재원으로 운영됩니다.

신용회복위원회 채무조정 지원을 받아 신용회복을 진행하고 있는 분의 긴급자금을 지원하는 대출 상품이라는 것이 특징입니다.

1. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원대상

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 또는 다른 채무조정기관으로부터 채무조정을 받아 6개월 이상 성실하게 상환하고 있거나 최근 3년 이내 상환을 완료한 분이 신청할 수 있습니다.

채무자회생 및 파산에 관한 법률에 의거 법원으로부터 개인회생 변제계획 인가를 받아 18개월 이상 성실하게 상환중이거나 최근 3년이내 상환을 완료한 개인회생자도 신청이 가능합니다.

2. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원제외대상

신용회복위원회 성실상환자 지원대상에 해당하더라도 아래에 해당하는 경우 대출이 제한될 수 있습니다.

• 대출금을 상환할 수 있는 소득이나 상환여력이 부족한 분
• 신용정보조회표상 연체정보가 등록된 분
• 보유재산이 과다한 분

소득이 낮고 상환여력이 조금 부족해도 대출 승인이 가능하지만 보유재산이 과다한 경우에는 부결되는 경우가 많습니다.

3. 신용회복위원회 성실상환자 대출 자금용도

신용회복위원회 성실상환자 대출은 생활안정자금, 학자금, 고금리차환자금, 시설개선자금, 운영자금 등의 용도로 신청할 수 있습니다.

보통 생활안정자금 용도로 신청하는 것이 일반적입니다.

4. 신용회복위원회 성실상환자 대출 지원내용

신용회복위원회 성실상환자 대출의 한도는 채무조정 변제금 상환 개월수에 따라 차르게 적용되며, 200만원부터 1500만원까지 한도가 책정될 수 있습니다.

대출금리는 학자금의 경우 연 2.0%, 나머지 자금용도의 경우 연 4.0%의 금리가 적용됩니다.

대출상환기간은 최대 5년으로 결정되며, 대출초기 상환금 부담을 줄여주는 거치기간은 부여할 수 없습니다.

5. 신용회복위원회 성실상환자 대출 신청방법

신용회복위원회 성실상환자 대출은 신용회복위원회 전국 지부 또는 서민금융 통합지원센터를 방문하여 신청할 수 있습니다.

지부 방문이 어려운 경우 신용회복위원회 사이버지부에 접속하여 온라인으로 신청할 수 있습니다.

신용회복위원회 사이버지부에서 대출을 신청하는 경우 대출한도는 300만원으로 책정되니 유의바랍니다.

6. 신용회복위원회 성실상환자 대출 필요서류

신용회복위원회 성실상환자 대출 신청시 주민등록등본과 본인 신분증이 필요합니다.

재산을 보유하고 있는 경우 별도의 서류를 제출해야 하며, 재산목록별 제출서류가 다르니 보다 자세한 서류에 대한 안내는 신용회복위원회 상담센터로 문의하시길 바랍니다.

키움저축은행 개인회생대출

키움저축은행 개인회생대출은 개인회생 변제계획을 인가받은 개인회생자의 생활안정자금을 지원하는 신용대출 상품입니다.

신용점수와 관계없이 성실상환 여부를 확인하고 대출 가능여부를 판단하는 것이 특징입니다.

1. 키움저축은행 개인회생대출 신청자격

키움저축은행 개인회생 대출은 개인회생 설싱변제자 또는 면책 결정자가 신청할 수 있습니다.

성실변제자는 개인회생 인가결정 후 변제계획에 의거 20개월 이상을 성실히 상환하신 분을 말합니다.

2. 키움저축은행 개인회생대출 한도안내

키움저축은행 개인회생대출은 최대 3000만원까지 신청할 수 있습니다.

대출한도는 대출을 신청하시는 분의 개인신용평점 및 상환여력, 연간소득 등에 따라 개인별 차등 책정됩니다.

3. 키움저축은행 개인회생대출 상환기간

키움저축은행 개인회생대출의 상환기간은 1년단위로 최대 4년까지 대출신청인이 선택하여 약정할 수 있습니다.

원리금균등분할상환의 방식으로 대출금 상환이 진행되며, 대출실행 이후 대출기간을 변경하거나 연장할 수 없습니다.

따라서 본인의 상환여력을 충분히 고려하여 대출기간을 결정하시길 바랍니다.

4. 키움저축은행 개인회생대출 금리안내

키움저축은행 개인회생대출은 연 12.5%에서 연 19.9%의 금리가 적용될 수 있습니다.

개인신용평점에 따라 최저금리와 최고금리 사이에서 실제 대출금리가 결정됩니다.

대출금리는 신청시기의 시장금리 및 대출 신청인의 상환여력 등에 따라 개인별 차등 적용됩니다.

5. 키움저축은행 개인회생대출 필요서류

키움저축은행 개인회생대출 신청시 개인회생을 성실히 상환하고 있다는 증명서 제출이 필요합니다.

본인의 상환여력을 증빙할 수 있는 소득 및 재산 서류 등을 첨부하면 좋습니다.

보다 자세한 사항은 키움저축은행 상담센터로 문의하시길 바랍니다.

개인회생시 보유주택 경매여부

개인회생 신청을 잘못하면 소중한 우리집을 경매로 날릴 수 있다는 사실을 알고 계신가요?

채무조정 상담을 하면서 가장 안타까운 사연이 바로 위와 같은 사연이라 할 수 있습니다.

개인회생은 잘 활용하면 좋은 채무조정제도이지만 잘못활용하면 돌이킬 수 없는 큰 손해를 가져올 수 있으니 꼼꼼히 알아보고 진행하셔야 합니다.

주택담보대출을 은행권에서 받아 주택 혹은 아파트를 소유하고 계신분은 개인회생을 하시면 안됩니다.

보험사등에서 주택담보대출을 받았다면 큰 관계는 없으나 1금융권에서 받은 주택담보대출은 개인회생 신청과 동시에 주택담보대출 연체유무와는 관계없이 채권은행에서 강제 경매집행을 하게 됩니다.

보험사에서 받은 주담대라고 하더라도 개인회생을 신청하면 강제 경매가 진행되는지의 여부에 대해 세심하게 확인하시길 바랍니다.

일부 은행에서는 주택담보대출을 잘 변제하겠다는 약속을 하면 경매하지 않는 은행도 더러 있지만 대부분의 1금융권 은행은 강제권을 행사하여 경매를 통해 주택담보대출을 회수하게 됩니다.

실제 갑작스런 형편 악화로 개인회생을 신청하였으나 별제권에 의거 집이 경매에 넘어갈 수도 있다는 사실을 인지하지 못해 소중한 주택이 경매로 넘어가는 경우로 금감원에 민원이 접수되는 경우가 다수 있으니 유의하시길 바랍니다.